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ソニー生命のSOVANI（ソバニ）のメリット、デメリットと現状
私はソニー生命のSOVANI（ソバニ）という投資型保険に契約しています。
この商品を選んだ理由や、実際に契約してみて感じたメリット・デメリットについて、正直な気持ちをお伝えしたいと思います。
それから、預けている資産はどうなっているのかをお伝えしたいと思います。
SOVANI（ソバニ）って何？
SOVANI（ソバニ）は、ソニー生命が提供する投資型保険です。
正確には、変額個人年金保険です。
変額個人年金とは、将来、年金をもらう事を目的として保険料を払いつつ、保険料を元手に運用していく保険です。運用成績で年金額が増減します。
私は、ソニー生命の投資信託の様なものだと感じました。
投資信託って何？って人はコチラへどうぞ→
SOVANIの特徴
- 運用方針を１６種類から選べる（最大８つ）
- 積立（月額３０００円から）か一時払い(50万から)で選べる
- ライフプランナーさんに相談できる
- 投資商品なので、健康状態に関係なく入れる
- 途中で解約せずに、減額や引き出す事が可能(ただし、契約してある程度の期間が必要)
なぜSOVANIを選んだのか？
私がSOVANIを選んだ理由は、最初は子どもの学資保険をソニー生命の米ドル建でかけていたのですが、急激な円安でこれ以上かけてもあまりプラスにならないと思い担当の方に相談したのがきっかけでした。
担当者さんの勧めもあり、１１０万円程貯まっていた学資保険をそのままSOVANIの一時払い、新たに月額１万円の積立で運用してもらう様にお願いしました。
特に、NISAに興味が出てきたところだったので世界株式の投資信託にしました。
細かいところは担当者さんにお任せしました。
SOVANI契約後に感じたメリット
実際に契約してからしばらく経ちましたが、以下のようなメリットを感じています。
1. リスクを分散しながら運用できる
SOVANIでは、複数の商品を組み合わせて選ぶことができるので、リスクを分散して運用することができます。私は世界株式型の投資信託を中心に組み合わせて運用しています。
自分で投資先を選べるし、詳しくなくても担当のプランナーさんと相談しながら選べるので、リスク許容度に応じてバランスを調整できる点がいいですね。
2. 将来の保障と資産運用の両立
死亡保障がついているので、万が一のときの備えもできます。一方で、将来的には運用したお金で老後資金や子供の教育費を準備できると思うと、安心感があります。
3. 長期的な目線でコツコツと資産形成
年金保険ということで、15年20年先を見据えているので、株価の上下に一喜一憂せずに運用を続けられます。投資信託で大事なことは続けることです。長期的に見て、複利の効果を活かして着実に資産を増やしていける点が魅力です。今後の運用結果に期待しています。
4.担当のプランナーさんに相談できる
普通の投資信託と違うところはここだと感じます。
今の状況を聞いたり、自分に何かあった時に、妻や子どもがプランナーさんに相談できるのは最大のメリットだなと思いました。
デメリット(気になるところ)
もちろん、契約後に気になる点もいくつかあります。
1. 手数料がかかる
SOVANIは、投資信託の運用コストや、保険部分の手数料がかかります。
通常の投資信託でも運用コストはかかるのですが、SOVANIは保険の分、かかるイメージです。
この手数料がどれくらい積み重なるのか、最終的にどれだけ運用結果に影響を与えるのかは気になるところです。
ですが、手数料を払うことで何があった時の安心感が得られるので、ある程度は許容しています。
2. 元本保証がない
SOVANIでは、投資信託を活用しているため、元本保証がない点はありません。
市場の動きにより、運用資産が減少するリスクもあります。
ただ、長期的に積み立てていく中で、リスクを分散しつつ運用していくことでリターンも期待できると信じています。
3.担当者リスクがある
私の現在の担当している方は投資に詳しく実績があるので良かったのですが、
プランナーさんもいろんな方がいらっしゃると思います。
担当のプランナーさんが辞めてしまい、次の担当の方と合わないなども考えられます。
丸投げするのではなくある程度知識を入れておいたほうが安心かなと思います。
４.すぐにはお金を引き出せない
積立を始めるとすぐには引き出せません。必ず余剰資金で始めてください。
SOVANIを始めてから現在の運用実績
一時払いで預けた110万円が10ヶ月間の成績がこちら！
2024年11月現在
25万円程プラスになってました。また時間がたったら更新したいと思います。
まとめ
ソニー生命のSOVANI（ソバニ）は、資産形成と保障を両立させたい人にとって非常に有用な商品です。SOVANIの運用は、少額からでも始めやすく、長期的に着実に資産を増やしていくことができます。そして、万が一の保障もあるので、将来に不安を抱えずに投資を続けられる点が非常に魅力的です。
ただし、手数料がかかることや、投資ですのでリスクがあります。
しかし、リスクは長期間投資を続けることで少なくすることができます。
今後も長期的に運用を続けていくつもりなので、少しずつ成果を感じながら、さらに詳しく学んでいきたいと思っています。
新NISAも流行っているので、そちらとの違いをまた記事にできたらと思っています。記事にしました。下のリンクから飛べるのでよかったら見てください。
ソニー生命のSOVANIを検討している方には、自分に合った投資プランや保障内容をよく確認しながら、慎重に契約を進めることをおすすめします。
ソニー生命のSOVANIを検討している方に少しでも参考になると嬉しいです。
ソニー生命SOVANI ホームページ 変額個人年金保険 SOVANI（そばに）｜ソニー生命保険
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